个人借款3分利息违法吗

作为一个财经工作者，我曾经回答朋友过很多这方面朋友们的回答，对于民间借贷利率多高才能合法，多少利率才不算高利贷，其实最高人民法院最对这个有司法解释，对照这个规定就能一目了然。

最高人民法院关于民间借贷第二十六款规定，司法保护民间借贷利率上限的问题1.年利率24%以下之民间借贷利率可申请司法强制执行。利率在24%以下的民间借贷，其利息应受法律强制力之保障；过年利率36%的部分认定为无效。而对于年利率24%~360/0之间的民间借贷利息应认定为自然之债，具体处理方案是：24%~36%之间的债权并无请求力，但约定也并非无效，只是当债权人请求给付时，债务人得拒绝给付，债权人并不得通过诉讼强制债务人履行而已。

按照这个规定，年息24%以下部分，都是有效的，债务人必须无条件执行，超过36%为非法高利贷，在打击范围之内；对于超24至36%的部分，不再返还也就是要作数(请求返还则不予支持)。

根据最高法院解决，年息超过30%，但没有超过36%，在约定期内有效，之后债务人可申请超过利率部门无效。

朋友A，向一个亲戚B借了30万，对方收取月息3分的利息。A先后已经付了23万利息。最近由于生意投资失败确实没有能力再支付本金和利息，想和亲戚B商量慢慢还本金，可对方不仅不同意反而向法院起诉了A，要求A全部偿还本金，如果不能归还本金，就要拍卖A居住的唯一住房。最终，法院支持了B的起诉主张。朋友A认为，自己确实有许多想不通的问题：第一自己只是生意失败没有办法一下子归还借款，本质上不是老赖。第二自己有主观上的意愿希望可以慢慢归还，但是对方不同意，不合情理。第三是月息3分明显偏高，为什么法院还给予了支持？第四是如果拍卖自己的唯一住房，自己一家将怎么办呢？看到这个案例，实际上深表同情。有做生意失败的同情，也有亲情被法律无情击碎的痛苦，更有将要失去唯一住房的无助。但是，亲情不能法律，主观也不能代替客观。第一， 主观上是不是愿意归还不是判定老赖的标准你认为你目前的情况是由于投资失败，不能归还欠款是客观原因，并没有主观故意，但是你不能归还欠款却已经是事实，不管什么原因，只要是不能归来欠款而且没有能力归还欠款，就是老赖行为。无论主观是不是故意，还是客观上造成不能归还欠款，都是老赖的行为。所以，不能以自己主观上没有故意而成为不能归还欠款的理由。第二， 自己要求慢慢归还而对方不同意不是不通情理我们在经济行为中经常掺杂一些情感的因素，有很多人认为借朋友的钱还不还问题不大。因此，你以为你的借款是亲戚的，你遇到了困难，因此亲戚应该同情你的困难，何况你已经表示慢慢归还，又不是不还。为什么对方还咄咄逼人呢？实际上，无论你借谁的钱，及时归还都是你的责任，在你遇到困难时对方体谅你帮助你让你慢慢归还是情分，如果对方不愿意让你慢慢还则是本分，你借款时就要想清楚这一点。何况对方已经借钱给了你30万，现在能够借钱给你的人已经不多了，你应该好好珍惜借钱给你的人，而不是怪别人不让你慢慢还。第三， 对方收取月息3分的利息合法吗？我国《合同法》第211条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。也就是说，借贷利率在24%以内的利息，债务人是必须支付的，法律上也是支持的。民间借贷综合年化利率不能超过36%，超过36%的部分可以不付款，已经支付的可以通过法律手段要求返还。那么，在利率水平24%到36%之间的利率，法律上既不支持也不反对。所以，你说的月息3分的利率起码是不违法的。第四，目前的状况下应该怎么办呢？对于你来说，目前已经不是怨天尤人的时候，更不是在怨恨亲戚在你最困难的时候抛弃了你，也不要怨恨亲戚逼着你还款，因为你肯定是今天拖明天、明天拖后天，让人已经失去了对你的耐心和信任。因此，你目前你要拿出你还款的诚信，让别人相信你愿意还款并能够还款。同时，你要做的是想方设法筹集资金尽快归还欠款，你可以用你的住房抵押进行借款归还欠款，给自己还款争取一点时间，同时可以减少你的欠款成本，因为毕竟你现在的借贷成本是月息3分，而正常情况下的贷款利率只有6—7%。任何情况下都要记住，借贷有风险，借款需谨慎。既然借了款，你就应该想办法归还才是正道。图片作者拍摄作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论，欢迎关注并留言

近年来，民间借贷越来越常见，相信大多数人对民间借贷约定的借款利息并不陌生。一般利息的单位都是1分利、2分利。那么这到底是什么意思呢？民间借贷的利息是否可以自由约定而没有一个最高的标准？法定的最高利息是多少？超过法定标准的利息该如何确认？

借贷新规——36%是根红线

首先，所谓借款的时候约定的几分利，其实就是月利率百分之几。比如三分利就是月利率3%，折合成年利率就是36%。

根据我国《民间借贷规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，债权人请求债务人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。债务人请求债权人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

两线三区——24%以内受法律保护，24%-36%双方自由协商，超过36%不受保护

简单言之：

如果双方约定的年利率不高于24%，其利息是受法律强制力保障，也就是债权人有权要求借款人归还本金并支付约定利息。如果双方约定年利率属于24%至36%之间，债权人可以要求借款人归还这部分利息，但是不受法律的强制力保障，借款人有权拒绝支付，并且债权人无法通过诉讼强制债务人履行。如果双方约定年利率高于36%，那么超过年利率36%部分的约定为无效约定，债权人无法要求借款人支付高于36%的利息。如果借款人已经支付了债权人超过36%的利息，还能通过法律诉讼追回。

所以说，民间借贷如果约定2分利，那么受法律保护，如果约定3分利，那么能否得到约定的利息，就看借款人的自觉性了。

提这个问题的人简直有点不要脸，你有困难的时候，亲戚出手相助，你们三分利，明码实价谈好的，你既然同意借钱，就要按照合同的约定还钱，而你，当面一套背后一套，有点无耻，做人要厚道，不能这样言而无信。

三分利，高不高，确实有点高，但是，不是人家逼着你借的，而是你自愿借的，无论你换了多少钱，只要是自愿的，就是合法的，你不要在借钱的时候啥都是好的，而在还钱的时候，各个问题都出来了，你们之间是有合同的，是有契约的，所以请遵守你们自愿签订的契约，你有权不签的，但是你签了。

在民间借贷纠纷上，自愿为原则的借贷就是合法的，所以，你不用绞尽脑汁来认为他是违法的，我可以明确告诉你，他不违法，现在是你欠钱不还，当了老赖，这个事件是你的问题。

你这个亲戚做事的原则我喜欢，第一，明码实价，合同约定好，一码是一码，谈合同就别谈感情，所以三分利就是三分利，你要拿的。

第二，如果你不拿，那么就法庭上见，你的亲属当原告，这个官司也好打，因为是你老赖在前，所以你的利息，你的本金一分都不能少的。

第三，对于你这样的老赖，一点都不要客气，因为你为人，也不值得人家同情你，所以宜将剩勇追穷寇，不可沽名学霸王，人家要求拍卖房产，干净利落，做的好。